Управление расходами и доходами
Другой пример - автомобиль. Только при выезде из салона официального дилера железный конь потеряет в цене минимум 5% цены. На следующий день стоимость снизится уже на 15-20%, несмотря на то, что шины лишь запылились, а пробег составил всего 10 километров. Не правда ли, платить проценты по кредиту с таким удешевлением товара совсем не хочется?
Планирование непредвиденных расходов
В целом, если задаться целью, совсем не сложно расставить приоритетность расходов. Однако в любой семье возникают расходы непредвиденные. В 95% случаев они становятся высокоприоритетными и срочными, когда в короткий промежуток времени требуется разрешить непредвиденную ситуацию. Это может быть все что угодно - от порвавшегося ранца или появившегося свища на батарее отопления до гораздо более неприятного - болезни одного из членов семьи. Как поступать в этом случае? Ведь при расчете месячного бюджета никому не приходило в голову, что могут возникнуть вышеперечисленные обстоятельства.
Именно для таких случаев в бюджете следует выделять определенную сумму. Семьи подходят к ней по-разному, но чаще всего откладывают неприкосновенный запас от доходной части. Но это не очень эффективно. Лучше выделить "энзэ" после вычитания из доходной части высокоприоритетных расходов. Это может быть любая сумма, но не менее 10% от полученного остатка.
Особенность непредвиденной ситуации состоит в том, что она может не произойти именно в заданном месяце. Но никто не застрахован от этой ситуации в следующем периоде. Как правильно распорядиться суммой? Разумеется, сохранять ее и продолжать откладывать в следующих месяцах.
Чтобы не было соблазна потратить деньги, лучше положить их в банк на депозит до востребования - такой вклад, как правило, не предполагает больших процентов вознаграждения, но есть возможность снять сумму в любой момент. Можно положить деньги на кредитную или револьверную карточки, но обратите внимание на сумму, которую банк будет снимать за обслуживание. Обслуживание вклада до востребования обычно ничего не стоит владельцу.
Чтобы минимизировать непредвиденные расходы, можно воспользоваться услугами страховых компаний. Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев обеспечит минимальные выплаты в случае ДТП. Добровольное (по статистике, казахстанцы редко пользуются этим видом страхования именно из-за расчета на "авось") страхование автомобиля покроет расходы на ремонт и восстановление после аварии, а в зависимости от выбранного пакета - возместит стоимость машины при угоне.
Кстати, согласно последним исследованиям английских ученых, чаще всего в ДТП попадают водители недавно купленных новых автомобилей: за первые три месяца эксплуатации разбивается каждая пятая машина. При этом более половины разбитых новых автомобилей списывается, а владельцам оставшейся половины страховые компании выплачивают более 60% стоимости машин.
Услугами медицинского страхования в основном пользуются сотрудники компаний, предлагающих страховку в качестве соцпакета. Внимательно ознакомьтесь с условиями старховки и выясните, покрывает ли она только диагностику и услуги скорой помощи или же в комплект услуг входит и приобретение лекарственных средств, и необходимое стационарное и операционное лечение. От того, как составлен договор, зависит многое - расходы на приобретение медицинских препаратов могут в разы превышать затраты на диагностику.
Кстати, об аптеках. Как показывают исследования, каждый, даже самый здоровый, казахстанец трудоспособного возраста посещает аптеку минимум пять раз в год. Как сократить расходы? Во-первых, существуют те же программы лояльно сти, при которых экономия может составить от 5% до 15%. Во-вторых, найдите ближайший к дому или работе аптечный склад. Лекарственные препараты там дешевле порой на 40-50%, что вполне объяснимо. Продавцам на складах не нужно платить за аренду помещения или за секцию торгового зала крупного супермаркета. Существенно сокращаются расходы на заработную плату провизоров - в этом случае их функцию выполняют работники складов. Но они вряд ли дадут совет по подбору препаратов при тех или иных симптомах, поэтому на склады стоит отправляться со списком нужных медикаментов.